pos機(jī)及支付系統(tǒng)

1、銀行POS交易流程及概念淺析

銀行的交易體系是一套比較復(fù)雜的系統(tǒng)，本文將就POS機(jī)交易涉及到的一些概念、流程等作簡要介紹。

首先，解釋一下我們在日常生活或者POS等支付系統(tǒng)開發(fā)時(shí)經(jīng)常遇到的一些名詞的基本概念。

此外， POS機(jī)簽購單上對應(yīng)的一些字段術(shù)語 ，如下所示：

下圖所示為一般的包含POS支付APP，POS終端，后臺的交易流程示意圖，所有的交易類型如消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨等都是這樣一套流程。圖中JAR是JAVA語言單獨(dú)封裝出來的一層，相當(dāng)于APP、POS終端、后臺服務(wù)器三者的媒介。當(dāng)然，其他語言原理一樣。

參考上圖，具體步驟為：

另外，文中所出現(xiàn)的后臺指的是收單機(jī)構(gòu)的后臺，收單機(jī)構(gòu)又是和銀聯(lián)的后臺對接的，那么這里需要詳細(xì)解釋一下。這個(gè)時(shí)候我們需要引入 清算 這個(gè)概念以及著名的 721 比例。

在一次普通的POS機(jī)交易中，可能涉及到四家機(jī)構(gòu)，一是刷卡人的發(fā)卡行，二是為POS機(jī)拓展商戶的收單機(jī)構(gòu)（當(dāng)然，POS機(jī)可能又是另外一家專門的POS機(jī)廠商生產(chǎn)的），三是商戶賬戶對應(yīng)的銀行，四是銀聯(lián)。銀聯(lián)的清算中心作為一個(gè)橋梁，每天會(huì)對所有收單機(jī)構(gòu)的交易進(jìn)行清算，清算前，顧客刷卡消費(fèi)的金額雖然已經(jīng)從其銀行卡上扣掉了，但實(shí)際上還是在該銀行內(nèi)部，通過銀聯(lián)的清算，這筆金額會(huì)通過銀聯(lián)到達(dá)收單機(jī)構(gòu)的賬戶，收單機(jī)構(gòu)又會(huì)再次通過銀聯(lián)將這筆錢轉(zhuǎn)到商戶所使用的銀行賬戶上。上述的過程錢不是白轉(zhuǎn)的，一般POS刷卡消費(fèi)對于商戶會(huì)有一定比例的手續(xù)費(fèi)，如千分之六，那么這個(gè)手續(xù)費(fèi)會(huì)按照 持卡人發(fā)卡行：收單機(jī)構(gòu)：銀聯(lián)=7：2：1 的比例來進(jìn)行分成。當(dāng)然需要注意的是，收單機(jī)構(gòu)既包括一些銀行，也包括一些有收單支付牌照的第三方機(jī)構(gòu)，當(dāng)收單機(jī)構(gòu)和持卡人的銀行卡同屬一家銀行的時(shí)候，是不需要經(jīng)過銀聯(lián)的，因此該銀行可以通吃商戶手續(xù)費(fèi)。

需要說明的是，銀行交易系統(tǒng)流程復(fù)雜，POS機(jī)應(yīng)用模式也是多種多樣，因此本文所講內(nèi)容可能只是冰山一角，不準(zhǔn)確的地方還望大家批評指正。

2、pos收款機(jī)十大品牌

按照我們傳統(tǒng)的理解來說，POS收款機(jī)是指：通過自動(dòng)讀取設(shè)備（如收銀機(jī)、智能機(jī)）在銷售商品時(shí)直接讀取商品銷售信息（如商品名、單價(jià)、銷售數(shù)量、銷售時(shí)間、銷售店鋪、購買顧客等），并通過通訊網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)傳送至有關(guān)部門進(jìn)行分析加工以提高經(jīng)營效率的系統(tǒng)。

從行業(yè)產(chǎn)品的角度來說：pos收款機(jī)有多種產(chǎn)品類型，涵蓋收款音響、支付盒子、掃碼終端、手持掃碼機(jī)、智能機(jī)、收銀機(jī)等，有的是主掃收款設(shè)備，有的是被掃收款設(shè)備，有的是獨(dú)立收銀使用，有的則是跟收銀機(jī)對接使用。接下來九合商服小企小編給大家盤點(diǎn)一下，市面上的常見的pos收款機(jī)品牌，排名不分先后，供參考：

1、銀聯(lián)商務(wù)：

銀聯(lián)旗下子公司，在2011年獲得支付牌照，大型的商超、酒店、加油站都有鋪設(shè)銀聯(lián)商務(wù)的收款機(jī)pos終端。

2、拉卡拉：

聯(lián)想旗下控股成員企業(yè)，在2011年獲得支付牌照，是A股上市公司，拉卡拉是做便民支付起家的，有超2000萬商戶覆蓋，智能機(jī)pos產(chǎn)品線的覆蓋率較高。

3、收錢吧：

聚合支付機(jī)構(gòu)“收錢吧”品牌，是上市支付機(jī)構(gòu)“拉卡拉”投資的，是目前主流的聚合支付機(jī)構(gòu)之一，主要產(chǎn)品有收款音響、掃碼設(shè)備、智能機(jī)、小白盒等，商家收款設(shè)備系列產(chǎn)品線的覆蓋率較高。

4、新大陸：

新大陸旗下支付機(jī)構(gòu)“國通星驛”品牌，旗下聚合支付收款機(jī)“星POS”品牌，主要產(chǎn)品為收款音響、掃碼設(shè)備、智能機(jī)、傳統(tǒng)機(jī)等，目前市面覆蓋占有率比較高。

5、富友：

富友旗下聚合收款平臺“富掌柜”品牌，主要覆蓋餐飲、夜場、會(huì)所、酒吧等商戶，產(chǎn)品線涵蓋：商家收款碼、收款音響、智能POS機(jī)、掃碼盒子、收銀系統(tǒng)等。

6、匯付：

香港上市公司匯付旗下成員企業(yè)，行業(yè)內(nèi)的老牌支付機(jī)構(gòu)，在2011年獲得第三方支付業(yè)務(wù)許可證，收款機(jī)類型有電簽機(jī)、智能機(jī)、傳統(tǒng)機(jī)、聚合支付等產(chǎn)品線。

7、樂刷：

行業(yè)內(nèi)有騰訊投資的成員企業(yè)，在2014年獲得第三方支付業(yè)務(wù)許可證，產(chǎn)品類型有電簽機(jī)、智能機(jī)、傳統(tǒng)機(jī)、聚合支付等產(chǎn)品線。

8、京東：

京東收購了支付機(jī)構(gòu)“網(wǎng)銀在線”，推出京東支付聚合收款產(chǎn)品線，業(yè)務(wù)涵蓋聚合支付、銀行卡收單、收銀系統(tǒng)等，在京東商圈生態(tài)中的覆蓋率不錯(cuò)。

9、嘉聯(lián)：

上市公司新國都旗下成員企業(yè)，在2012年獲得第三方支付業(yè)務(wù)許可證，其智能POS收款機(jī)產(chǎn)品線主要以聚合二維碼、智能POS機(jī)、收款音響為主。

10、銀盛：

行業(yè)內(nèi)的老牌支付機(jī)構(gòu)，在2011年獲得第三方支付業(yè)務(wù)許可證，有電簽機(jī)、智能pos收款機(jī)、傳統(tǒng)機(jī)、聚合支付等產(chǎn)品線。

pos收款機(jī)十大品牌如下：

1、銀聯(lián)商務(wù)

銀聯(lián)商務(wù)是POS機(jī)龍頭老大，國有企業(yè)出品，央行品牌有保障，能夠全國范圍內(nèi)收單，在2022年pos機(jī)排行榜中排在第一。

2、拉卡拉

老品牌，有央行頒發(fā)的第三方支付牌照，安全穩(wěn)定，覆蓋全國范圍，是如今市場普及量最大的品牌，商戶和個(gè)人都能使用。

3、金小寶

萬達(dá)旗下子公司金小寶支付的一清品牌，電簽POS機(jī)，有央行的支付牌照，范圍覆蓋全國各省市地，全方位保護(hù)支付安全。

4、盛付通

盛付通擁有全國性的線上、線下支付、預(yù)付費(fèi)卡支付、跨境外匯、人民幣支付、小貸等支付業(yè)務(wù)牌照，2011年，盛付通首批獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照。

5、銀盛通EPOS機(jī)

銀盛通EPOS機(jī)今年的首款電簽POS機(jī)，銀盛支付今年最受歡迎的POS機(jī)產(chǎn)品，擁有商戶自選和MCC功能，幫助商戶自動(dòng)挑選出真實(shí)可靠的商戶，養(yǎng)卡無憂可提額。

6、立刷電簽POS機(jī)

嘉聯(lián)支付今年準(zhǔn)備占領(lǐng)市場的電簽POS機(jī)，多通道，全支付，人臉識別，24小時(shí)秒審核通過，是銀聯(lián)受理終端認(rèn)證的一清刷卡POS機(jī)，可以保障商戶資金安全，穩(wěn)定到賬。

7、瑞銀信電簽POS機(jī)

瑞銀信一直都是大品牌，支付牌照和支付系統(tǒng)認(rèn)證都持有，今年上市的瑞銀信電簽POS機(jī)在市場上也掀起了一段時(shí)間辦理狂潮，口碑還是很不錯(cuò)的，掃碼、刷卡都能支持。

8、匯付天下

匯付天下獲得央行頒發(fā)的首批支付許可證，可以全國首單，不過POS機(jī)種類比較少，就只有閃電寶一款。

9、嘉聯(lián)支付

嘉聯(lián)支付是正規(guī)一清品牌，為用戶提供多種型號的智能POS機(jī)，有支付牌照，可以全國首單，刷卡落地本地實(shí)體商戶，筆筆帶積分，客戶流失率也比較低。

10、通易付PLUS

通聯(lián)支付旗下的電簽POS機(jī)，擁有大POS機(jī)功能和小POS機(jī)便捷功能，刷卡、插卡、掃卡銀聯(lián)旗下的信用卡和儲(chǔ)蓄卡消費(fèi)，費(fèi)率最低有0.38%，國家認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。

3、新中付pos機(jī)是一清機(jī)嗎?

新中付POS機(jī)是一清機(jī)。

新中付手機(jī)Mpos是中付支付隆重推出的,中付支付科技有限公司成立于2007年，注冊資本人民幣16,100萬元，是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付企業(yè)。

根據(jù)《中國人民銀行信息安全管理規(guī)定》，中付支付系統(tǒng)符合《支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)》V1.2及V2.0的相關(guān)要求，獲得中國信息安全認(rèn)證中心頒發(fā)的《支付系統(tǒng)安全認(rèn)證證書》。公司的宗旨是為各類企業(yè)及個(gè)人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。

擴(kuò)展資料：

新中付POS機(jī)的功能特色：

轉(zhuǎn)賬匯款：用戶可直接刷卡完成轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，支持轉(zhuǎn)賬到卡。

信用卡還款：使用任何一張銀聯(lián)借記卡，就可以完成信用卡還款。

支付寶充值：通過獲取支付寶充值碼，登錄支付寶賬戶充值頁面完成充值。

新中付是中付支付科技有限公司旗下產(chǎn)品，擁有央行發(fā)布的支付許可證，是一清機(jī)，許可證到期日是2022年6月26日，希望能幫到你 行業(yè)競爭激烈的結(jié)果，只要上央行官網(wǎng)查詢確認(rèn)是一清機(jī)就放心用吧，支付8年老鳥建議選擇一家有實(shí)力靠譜支付公司 是的。中付支付下的牌照。
不過現(xiàn)在這機(jī)器商戶質(zhì)量不是很好，費(fèi)率也高。謹(jǐn)慎用

4、pos機(jī)有沒有支持微信和支付寶支付的

pos機(jī)不支持微信和支付寶支付，因?yàn)镻OS機(jī)是線下支付，而后微信和支付寶是線上支付。

區(qū)別如下：

1、到賬時(shí)間不同。

POS是走銀聯(lián)結(jié)算的，第二天到賬。

微信、支付寶支付實(shí)時(shí)到賬。

2、手續(xù)費(fèi)不同。

POS機(jī)支付會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，（多數(shù)商戶替消費(fèi)者承擔(dān)）。

微信、支付寶支付沒有任何的手續(xù)費(fèi)。

3、支付手段不同。

POS機(jī)支付需要借助POS才能支付。

微信、支付寶可以在App，不需要借助設(shè)備。

4、結(jié)算方式不一樣。

pos機(jī)銀聯(lián)結(jié)算系統(tǒng)。

微信、支付寶都是有支付牌照的正規(guī)第三方支付平臺。

參考資料來源：百度百科-第三方支付

參考資料來源：百度百科-pos機(jī)

5、pos機(jī)支付原理

pos機(jī)相當(dāng)于一個(gè)微型計(jì)算機(jī)，廠商會(huì)事先將商品的信息錄入到pos機(jī)內(nèi)，通過聯(lián)機(jī)架構(gòu)，商品上的條碼能通過pos機(jī)設(shè)備上的光學(xué)讀取設(shè)備讀取商品信息，加快收銀速度和正確性，避免了人工的誤操作。

pos機(jī)中含有中央處理模塊、存儲(chǔ)器模塊、MODEM模塊、電話線接口等，當(dāng)工作人員通過pos機(jī)的鍵盤輸入指定的交易金額后，持卡人需要輸入密碼。持卡人輸入密碼后，pos機(jī)會(huì)將這些信息上傳到銀聯(lián)中心。

持卡人使用pos機(jī)完成聯(lián)機(jī)交易時(shí)，發(fā)卡銀行系統(tǒng)會(huì)給出具體信息，并打印相應(yīng)的消費(fèi)憑據(jù)。pos機(jī)實(shí)現(xiàn)了信用卡、借記卡等銀行卡的聯(lián)機(jī)消費(fèi)，保證了交易的安全性。

早期的pos機(jī)主要依靠電話線撥號的方式發(fā)送或接收扣款支付的請求或結(jié)果。隨著GPRS、CDMA、Wi-Fi等無線通信技術(shù)的發(fā)展，越來越多的pos機(jī)使用了無線通信模塊。

移動(dòng)pos機(jī)通過GPRS網(wǎng)絡(luò)將信息發(fā)送到銀聯(lián)平臺，銀聯(lián)平臺識別相關(guān)信息后，會(huì)將扣款信息發(fā)送到對應(yīng)的發(fā)卡銀行，由發(fā)卡銀行確認(rèn)并回復(fù)信息發(fā)送到銀聯(lián)平臺，銀聯(lián)平臺確認(rèn)后會(huì)將處理信息發(fā)送至移動(dòng)pos機(jī)中。

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