境外刷卡機(jī)外幣賬戶激活

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1、境外刷卡機(jī)外幣賬戶激活

境外刷卡機(jī)外幣賬戶激活

目前國內(nèi)企業(yè)主要通過直接投資、境外借款及貿(mào)易信貸等手段，進(jìn)行境外投資。隨著我國國際貿(mào)易的發(fā)展，企業(yè)境外投資涉及的外匯融資規(guī)模也日益擴(kuò)大。企業(yè)除采用貿(mào)易信貸預(yù)收貨款、延期付款方式外，還經(jīng)常會選擇境外股權(quán)融資、境外債務(wù)融資和境外上市等形式進(jìn)行外匯融資。然而面對企業(yè)的外匯融資需求，境內(nèi)銀行提供的外匯融資服務(wù)卻稍顯遜色，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平還有待進(jìn)一步提高。以下將通過兩個案例，剖析在新形勢下，銀行如何為境外投資客戶提供金融服務(wù)支持。

方案特點(diǎn)：以傳統(tǒng)融資為主，適用于境外投資企業(yè)正常經(jīng)營階段的授信支持

A公司是境內(nèi)C銀行的在岸客戶。為拓展海外市場，該公司在香港注冊成立了B公司，并產(chǎn)生以下融資需求：（1）擬通過B公司從境外購買船舶，但受資信限制，B公司在香港當(dāng)?shù)責(zé)o法獲得融資；（2）隨著B公司業(yè)務(wù)的進(jìn)一步運(yùn)作，運(yùn)營資金出現(xiàn)較大缺口，同樣因資信等級問題以及無法提供擔(dān)保抵押物，很難在當(dāng)?shù)劂y行獲得理想的融資；（3）相對于B公司在境外銀行申請授信的較高成本，A公司在國內(nèi)各家銀行的總體授信量（信用方式）較大，存在授信額度閑置狀況。

解決方案

針對上述情況，銀行為企業(yè)設(shè)計(jì)了三種融資方式。

方式一：針對上述第一種融資需求，采用以境內(nèi)存單作為質(zhì)押的離岸貸款方式。具體操作如下，B公司在C銀行開立離岸賬戶，以A公司存單質(zhì)押作為擔(dān)保，C銀行在岸分行向其總行離岸業(yè)務(wù)部開立融資性保函，總行離岸部憑此為B公司提供項(xiàng)目貸款，并以船舶的租金收入歸還貸款。

方式二：針對上述第二種融資需求，采用同業(yè)授信后由海內(nèi)外銀行共同放貸。具體操作如下，A公司向境內(nèi)C銀行申請開立以境外D銀行為受益人的融資性保函，擔(dān)保B公司在D行獲得貸款的本息按期歸還。憑著境內(nèi)C銀行的保函，境外D銀行以當(dāng)?shù)剌^為優(yōu)惠的利率給B公司發(fā)放融資款項(xiàng)。

方式三：針對上述第三種情況，采用以境內(nèi)備用信用證為質(zhì)押的離岸貸款方式。具體操作如下，利用國內(nèi)A公司的授信額度，通過境內(nèi)C銀行開立備用信用證給其境外分行，境外分行憑此備用信用證為B公司提供融資。

方案特點(diǎn)：在境外投資企業(yè)啟動或上市前階段，積極介入投行和咨詢顧問業(yè)務(wù)，提供綜合性支持

A銀行有一家AAA級重點(diǎn)客戶B集團(tuán)，擁有有色金屬礦的探礦權(quán)和采礦權(quán)，主營業(yè)務(wù)為礦產(chǎn)的采掘、浮選、冶煉和銷售，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)50億元，年利潤8億元。B集團(tuán)在快速擴(kuò)張中，融資需求急速增大，開始尋求在國內(nèi)或海外上市。為此，B集團(tuán)以其優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)分別設(shè)立了三大公司：一是在新加坡注冊成立南宇公司，收購了寶徽公司和亞星公司各90%以上的股份；二是設(shè)立C礦業(yè)公司，欲收購境外與鉛鋅礦采掘浮選有關(guān)的企業(yè)；三是設(shè)立萬星公司，欲收購境外與鎢鉬銅有關(guān)的16個企業(yè)。

按照B集團(tuán)的設(shè)想：C礦業(yè)公司先在國內(nèi)借殼上市（以資產(chǎn)注入*ST上市公司），南宇公司爭取在三年內(nèi)在海外以IPO或借殼方式上市，萬星公司則在5年內(nèi)積極尋求上市。但該集團(tuán)要實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，必須解決以下歷史遺留的阻礙上市的財(cái)務(wù)問題。

（1）B集團(tuán)一家下屬公司準(zhǔn)備向某上市*ST公司注入資產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)C礦業(yè)公司借殼上市。但B集團(tuán)占用了該下屬公司6億元，而按照國內(nèi)證券法規(guī)要求，B集團(tuán)必須以自有資金返還此筆占用，否則，C礦業(yè)公司無法實(shí)現(xiàn)上市。此外，B集團(tuán)要注入上市公司的資產(chǎn)已進(jìn)行第三方擔(dān)保，其中一部分擔(dān)保給了向?qū)毣展咎峁┵J款的A銀行，一部分擔(dān)保給了向B集團(tuán)提供5000萬美元搭橋貸款的某外資銀行，如果C礦業(yè)公司上市，這些擔(dān)保必須解除。

（2）B集團(tuán)在2011年因要完成南宇公司對寶徽和亞星兩家公司的外資收購，已將4億元現(xiàn)金質(zhì)押給某外資銀行，由某外資銀行給其5000萬美元的搭橋貸款。該外資銀行與其簽訂的此項(xiàng)貸款協(xié)議對B集團(tuán)還款、與國內(nèi)銀行的合作、貸款價格等等都有嚴(yán)格約束，B集團(tuán)要尋求新的合作伙伴，就必須提前償還這筆美元貸款。

（3）B集團(tuán)要發(fā)起設(shè)立萬星實(shí)業(yè)并完成對鎢鉬銅有關(guān)的16個企業(yè)的收購，還需10億元人民幣注冊資本，至少需要2億元人民幣實(shí)收資本。而要滿足這一資金需求，B集團(tuán)就必須解除上述向某外資銀行提供的質(zhì)押。

解決方案

A銀行的總體思路是：以現(xiàn)有銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，通過A銀行境內(nèi)分行信用激活境內(nèi)融資，運(yùn)用投行產(chǎn)品，提前鎖定成長收益，降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。具體包括：向高端客戶發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集資金進(jìn)行境內(nèi)股權(quán)投資；利用內(nèi)保外貸，由A銀行境外分行發(fā)放過橋貸款，同時由B集團(tuán)（下屬公司）向A銀行境外成立的可用于股權(quán)投資的L公司發(fā)行認(rèn)股期權(quán)；采用資金封閉運(yùn)行加監(jiān)管的模式，以及提供股權(quán)質(zhì)押等產(chǎn)品，保障資金安全和控制風(fēng)險(xiǎn)；以財(cái)務(wù)顧問身份承攬境外私募股權(quán)服務(wù)及保薦承銷業(yè)務(wù)。具體措施有：

一是通過發(fā)行A銀行財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品募集股權(quán)投資資金。A銀行發(fā)行的是私募股權(quán)投資理財(cái)產(chǎn)品，投資期限5年，屬非保本浮動收益型理財(cái)產(chǎn)品，募集資金8億元。募集的全部資金將交予國內(nèi)某信托公司用于對中國境內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的股權(quán)、公眾公司的定向增發(fā)項(xiàng)目等進(jìn)行投資操作，并最終通過企業(yè)分紅、股權(quán)轉(zhuǎn)讓或拍賣、上市后變現(xiàn)等方式實(shí)現(xiàn)投資收益；閑置資金可投資于銀行存款、貨幣市場基金、新股申購和債券回購，以及可轉(zhuǎn)債和上市公司再融資項(xiàng)目中的高流動性、低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品等。

二是A銀行境外成立的股權(quán)投資L公司完成了6億元的私募股權(quán)投資。在A銀行的牽頭下，經(jīng)過與B集團(tuán)的談判，L公司與B集團(tuán)最終達(dá)成了以每股5元、共計(jì)1.2億股、投資6億元的股權(quán)投資協(xié)議。具體安排是：募集到的資金通過L公司入股B集團(tuán)擬注入上市公司的資產(chǎn)，隨著該資產(chǎn)通過定向增發(fā)進(jìn)入上市公司。該投資將轉(zhuǎn)換為1.2億股上市公司股份，在鎖定期結(jié)束后通過二級市場擇機(jī)退出，收回投資及收益，并向理財(cái)產(chǎn)品投資者兌付。根據(jù)協(xié)議，在該資產(chǎn)注入上市公司至轉(zhuǎn)為上市公司相應(yīng)股份期間，6億元資金全部封閉在A銀行監(jiān)管賬戶內(nèi)，若出現(xiàn)定向增發(fā)不成功或其他影響資金安全的情況，L公司可單方面收回6億元本金及約定利息；在成功注入上市公司后，B集團(tuán)對L公司做出連續(xù)4年每股收益保證，其中在L公司退出的關(guān)鍵年份每股收益不低于0.9元，并以大股東所持上市公司8000萬股做質(zhì)押。

三是A銀行境外成立的L公司以認(rèn)股期權(quán)方式優(yōu)先選擇是否向南宇公司投資。南宇公司是B集團(tuán)在新加坡的紅籌企業(yè)，擬在境外上市。由于涉及到解除境內(nèi)上市資產(chǎn)的擔(dān)保問題，該公司在上市前需要過橋融資及引入戰(zhàn)略投資者。為此，A銀行借鑒可轉(zhuǎn)債的原理，通過“內(nèi)保外貸”，由其境內(nèi)分行向境外分行開出保函，再由境外分行發(fā)放6000萬美元貸款；同時，南宇公司向L公司發(fā)行3000萬美元的認(rèn)股期權(quán)。這其中，L公司不僅擔(dān)任南宇公司境外私募股權(quán)和境外上市的財(cái)務(wù)顧問，還將擔(dān)任其香港上市的保薦承銷商，A銀行境外分行也將承擔(dān)其在新加坡上市的保薦承銷角色。

四是A銀行境內(nèi)分行在“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)中充分實(shí)現(xiàn)自身收益?！皟?nèi)保外貸”各環(huán)節(jié)的分成為：境內(nèi)分行1%的保函手續(xù)費(fèi)收入，境外分行2.5%的貸款利息，剩余3%（每年約合人民幣1260萬元）作為財(cái)務(wù)顧問費(fèi)也歸境內(nèi)分行。同時，約定南宇公司兩年內(nèi)完成上市，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，投資不少于6000萬美金，其中的3000萬美金以認(rèn)股期權(quán)形式由L公司優(yōu)先選擇是否投資；引進(jìn)的投資用于償還境外銀行貸款，進(jìn)而解除保函。

案例啟示

一是創(chuàng)新思路，組合運(yùn)用了多項(xiàng)投行及銀行產(chǎn)品。二是實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與新型投行業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合。三是在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，對企業(yè)進(jìn)行全球授信，控制風(fēng)險(xiǎn)總量；在股權(quán)投資上，在成功上市前采取資金封閉與監(jiān)管，預(yù)留可控的退回通道，在上市成功后，約定收益承諾，大股東股權(quán)質(zhì)押；在境外私募投資方面，設(shè)計(jì)無風(fēng)險(xiǎn)的選擇權(quán)模式，既規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又鎖定潛在的成長收益。四是獲得了較高的收益。除了存款、貸款、結(jié)算等方面的收益外，初步估算，該項(xiàng)目可為A銀行帶來超過1.5億元的中間業(yè)務(wù)收入，可為A銀行境外成立的可用于股權(quán)投資的Ｌ公司，帶來每年100%的投資收益，可為理財(cái)產(chǎn)品投資客戶每年帶來約50%的投資回報(bào)。

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