刷卡機銀聯(lián)手續(xù)費是多少錢

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刷卡機銀聯(lián)手續(xù)費是多少錢

銀行卡刷卡消費作為現(xiàn)代金融、商貿(mào)流通的重要環(huán)節(jié)之一，根據(jù)我國《中央定價目錄》，商業(yè)銀行基礎(chǔ)服務(wù)收費、銀行卡刷卡手續(xù)費實行由國務(wù)院價格主管部門會同中國人民銀行、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)共同定價管理。

隨著經(jīng)濟步入新常態(tài)，為進一步通過深化改革激發(fā)與釋放市場活力，降低商戶經(jīng)營成本，刺激消費潛力，引導銀行卡經(jīng)營機構(gòu)提升經(jīng)營管理水平和服務(wù)質(zhì)量，增強競爭力，促進我國銀行卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，2016年3月18日國家發(fā)展改革委、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，并于9月6日起正式實施。

銀行卡支付涉及到發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)、清算機構(gòu)、商戶和持卡消費者五方，此次銀行卡刷卡手續(xù)費新政在協(xié)調(diào)保障各參與方利益、通過有效的宏觀適度監(jiān)管、保障銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展等方面都有積極的影響。

降低商戶負擔，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。此次刷卡手續(xù)費價格調(diào)整，是一種降低社會支付體系的運營成本、降低企業(yè)負擔的舉措，有助于商戶改善經(jīng)營環(huán)境、促進實體經(jīng)濟發(fā)展。在調(diào)整后的費率政策中，餐飲等餐娛類行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率合計可分別降幅約為50%-60%，百貨等一般類行業(yè)商戶降幅約為18%-34%。據(jù)國家發(fā)改委相關(guān)表述，初步測算，各類商戶每年合計可減少刷卡手續(xù)費支出約74億元。

提升商戶受理銀行卡的意愿，增強消費者支付體驗和收益。從短期來看，銀行卡刷卡手續(xù)費費率標準的下調(diào)是直接利好商貿(mào)商戶，但從長遠來看，這將提升商戶受理銀行卡POS刷卡的意愿和普及，提供消費者的便利性；并且，市場化的政策導向，激勵了發(fā)卡行和收單機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品與業(yè)務(wù)、提升服務(wù)水平，從而使消費者在刷卡時獲得更好的體驗和感知。同時，刷卡手續(xù)費的降低將進一步擴大商戶對消費者的讓利空間，從而使消費者受益。

發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)公司短期利益受損卻長期利好。雖然隨著費率的降低將導致發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)公司短期刷卡手續(xù)費收入有所下降，但長期隨著費率標準下調(diào)后將帶來消費者持卡消費的更多普及與刷卡量的提升，從而促進銀行卡刷卡手續(xù)費收入的增加，對發(fā)卡銀行、銀聯(lián)公司和收單機構(gòu)來說都是長期利好。

彌補了行業(yè)現(xiàn)有監(jiān)管漏洞，極大改善“套碼”、“套現(xiàn)”亂象。由于原有不同類別商戶的刷卡手續(xù)費費率的差異和借記卡與貸記卡刷卡手續(xù)費費率的一致，導致市場中出現(xiàn)大量商戶的“套碼”和信用卡“套現(xiàn)”現(xiàn)象。此次新政中的取消行業(yè)分類，對一般行業(yè)執(zhí)行統(tǒng)一收費標準，將極大地杜絕行業(yè)中現(xiàn)有的“套碼”現(xiàn)象；同時對借記卡、貸記卡差別計費，特別是對貸記卡直接按照手續(xù)費費率計價、上不封頂?shù)恼?，將使大額套現(xiàn)成本大幅提高，有效地遏制“套現(xiàn)”行為。

綜上所述，此次銀行卡刷卡手續(xù)費新政是在我國金融支付行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的時代背景下，充分考慮產(chǎn)業(yè)各方利益\ue844求，統(tǒng)籌兼顧，考量各方投入與成本，維護產(chǎn)業(yè)長遠可持續(xù)發(fā)展的價格改革。這次以市場化改革和降費減負為導向的價改，必將從降成本、補短板、強實體的角度，有力地助推我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，激發(fā)我國消費增長潛力和促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。但新政中對普通和公益兩種類型商戶不同的費率標準，在未來政策落地中仍可能存在一定的“套碼”空間。

另外此次新政僅是針對線下POS機刷卡，對線上支付的監(jiān)管和手續(xù)費率并沒有明文規(guī)定，線下費率的降低雖極大地壓縮了線上與線下的費率差異，但未來在政策的實施中需時刻關(guān)注線下和線上支付發(fā)展的最新狀況，持續(xù)優(yōu)化調(diào)整價格和監(jiān)管政策體系，以促進我國金融支付行業(yè)整體健康協(xié)調(diào)發(fā)展。

作者：巴曙松，中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家、香港交易及結(jié)算所首席中國經(jīng)濟學家。

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