刷卡機虛假注冊

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1、刷卡機虛假注冊

刷卡機虛假注冊

吃飯刷卡對賬單顯示超市購物？

很多持卡人遇到過這樣的困惑：明明在餐廳吃飯后刷卡消費，信用卡對賬單卻顯示為超市購物或其他場所消費。這不僅給持卡人維權(quán)帶來困難，甚至鬧出家庭糾紛。不過，這種被業(yè)內(nèi)稱為“套碼”的亂象，將很快終結(jié)。

近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于促進內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》，提出“盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制，取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類，進一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出”。國務(wù)院還在該文件中要求，國家發(fā)改委和中國人民銀行必須“在2014年年底前啟動”上述改革。

“套碼”的秘密

對持卡人來說，絕大多數(shù)情況下，無論去哪兒刷卡消費，均無需承擔刷卡手續(xù)費。但不同行業(yè)的商家，要支付不同的POS機刷卡手續(xù)費。

按發(fā)改委2013年初下發(fā)的“66號文”中的費率規(guī)定，餐飲業(yè)商家、百貨商店、超市、三農(nóng)業(yè)務(wù)的手續(xù)費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0.25%，最高檔與最低檔手續(xù)費率相差達3倍。

比如同是零售業(yè)，“5094”代表的是貴重珠寶、首飾、鐘表零售，其手續(xù)費率為1.25%，“5331”代表的是各類雜貨鋪、便利店，其手續(xù)費率為0.78%；“5722”代表的是家用電器商店，其手續(xù)費率則僅為0.38%。

對于商家來說，顯然要掏的手續(xù)費越低越好，而一些收單機構(gòu)有搶占市場份額的需求。后者就以免費降低手續(xù)費率為誘餌，勸說商戶升級其POS機，隨后在POS機中換上自家的結(jié)算程序。也即違規(guī)操作將高費率行業(yè)的商戶類別碼（MCC）套用為低費率行業(yè)的MCC。比如，本來一個飯店商戶該裝屬于餐館代碼的POS刷卡機，并按相應(yīng)標準收費，但現(xiàn)在有些第三方支付機構(gòu)就直接給裝上三農(nóng)類的POS機，幫助商戶降低刷卡費用。

本報《快理財周刊》今年8月2日A17、A18版曾以《吃飯刷卡消費對賬單卻顯示超市購物“套碼”POS機上刷出糊涂賬》為題，大幅報道“套碼”現(xiàn)象給持卡人維權(quán)帶來困難，損害銀行利益，擾亂支付市場。

終結(jié)“套碼”亂象

此前的一份監(jiān)管文件顯示，今年上半年支付收單亂象愈演愈烈，快錢、樂富等部分支付機構(gòu)就利用產(chǎn)業(yè)給予三農(nóng)商戶的優(yōu)惠政策進行套利。該文件提到的數(shù)據(jù)是，不少第三方支付機構(gòu)新增商戶大幅造假，快錢上半年新增商戶八成為虛假。

據(jù)銀聯(lián)發(fā)布的《2014年上半年銀行卡受理市場規(guī)范工作通報》，上半年全國確認違規(guī)的商戶為46936戶，較2013年底相比增長約3倍，46萬違規(guī)商戶中有77%來自于第三方支付機構(gòu)。

為此，央行今年連續(xù)兩次“重拳”處罰多家收單機構(gòu)。4月1日起，央行暫停了包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友等8家第三方支付機構(gòu)在全國范圍內(nèi)接入新商戶，為期6個月；9月，央行對匯付天下、富友支付、易寶支付、隨行付正式下發(fā)處罰意見，要求匯付天下一年內(nèi)要退出15個省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)，富友及易寶將撤離7個省的收單業(yè)務(wù)，隨行付將撤離5省2市的收單業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認為，刷卡手續(xù)費率統(tǒng)一以后，基本上可以消除“套碼”現(xiàn)象。

繼續(xù)給實體經(jīng)濟減負

2013年2月，在發(fā)改委主導(dǎo)下，銀行卡刷卡手續(xù)費曾進行過一輪下調(diào)。餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類商戶的手續(xù)費標準分別由原先的2%、1%、0.5%、0，變?yōu)?.25%、0.78%、0.38%和0；其中，餐飲娛樂類降幅達到37.5%，其余降幅在22%-24%之間。

業(yè)內(nèi)人士透露，今年起，在央行牽頭下，銀聯(lián)連同第三方支付機構(gòu)已經(jīng)和包括發(fā)改委在內(nèi)的監(jiān)管部門，就收單規(guī)則的調(diào)整討論過數(shù)輪，并形成了“借貸分離、統(tǒng)一商戶類別”的新規(guī)則。

值得一提的是，國務(wù)院辦公廳的《意見》在提到“推進現(xiàn)代流通方式發(fā)展”時表示，要在控制風險基礎(chǔ)上鼓勵支付產(chǎn)品創(chuàng)新，營造商業(yè)銀行和支付機構(gòu)等支付服務(wù)主體平等競爭環(huán)境，促進網(wǎng)絡(luò)支付健康發(fā)展。

這意味著在經(jīng)過央行的密集調(diào)研后，自今年3月起就擱淺的包括二維碼支付等有望“重出江湖”。

一位支付業(yè)內(nèi)人士表示，央行聯(lián)合支付寶、財付通以及銀聯(lián)已經(jīng)對目前掃碼支付以及二維碼支付安全標準制定進行了密集的調(diào)研，差不多接近尾聲，監(jiān)管部門應(yīng)該會選擇一個好的契機，重新啟動掃碼支付以及二維碼支付。目前二維碼等掃碼支付的手續(xù)費率也更低，借記卡為0.25%，信用卡0.5%。

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