付款刷卡機(jī)交易失敗原因分析

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1、付款刷卡機(jī)交易失敗原因分析

付款刷卡機(jī)交易失敗原因分析

杭州多家煙酒店的老板娘反映，最近一段時(shí)間，有個(gè)小陳到店里來(lái)套現(xiàn)，說(shuō)套現(xiàn)成功后會(huì)買煙酒，現(xiàn)在她們認(rèn)為自己被對(duì)方給套進(jìn)去了。

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幾家煙酒店遭遇同樣套路

陌生男子“套現(xiàn)”失敗寫(xiě)借條

楊女士的煙酒店在杭州近江北路，微信轉(zhuǎn)賬記錄顯示，上周二，也就是8月17號(hào)，楊女士給小陳轉(zhuǎn)了三萬(wàn)五，對(duì)方隨后轉(zhuǎn)回來(lái)三萬(wàn)五，楊女士說(shuō)那天套現(xiàn)是成功的，對(duì)方還買了三千五的茅臺(tái)。到了上周四，也就是19號(hào)那天，對(duì)方又來(lái)了，這次提出套現(xiàn)十萬(wàn)。

杭州上城區(qū)近江北路煙酒店老板娘 楊女士：“（你是十萬(wàn)對(duì)吧）對(duì)（后來(lái)你怎么讓他走了呢）他上廁所，就跑了，我跑過(guò)去，他就跑了（去哪里上廁所）望江街道， 就對(duì)面，上廁所就跑了，我抓不到他?！?/p>

楊女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)已經(jīng)是夜里，自己一個(gè)人看店，對(duì)方借口上廁所跑掉了，自己也沒(méi)敢追上去。

杭州上城區(qū)近江北路煙酒店老板娘 楊女士：“當(dāng)時(shí)報(bào)警也沒(méi)用啊，不受理?。ò。┧f(shuō)你這個(gè)東西不是我管的，你直接去上訴法院?！?/p>

還有一位老板娘陳女士也趕到了楊女士店里，她說(shuō)自己的煙酒店開(kāi)在杭州拱墅區(qū)刀茅巷，15號(hào)那天，小陳也到自己店里來(lái)套過(guò)現(xiàn)。

杭州拱墅區(qū)刀茅巷煙酒店老板娘 陳女士：“他到我們店里的時(shí)候，他說(shuō)我信用卡里沒(méi)錢了，你幫我先還進(jìn)去，我然后再套出來(lái)，馬上轉(zhuǎn)出來(lái)還給你，再問(wèn)你買酒買煙，我們也是圖點(diǎn)生意?！?/p>

怎么套現(xiàn)？?jī)晌焕习迥锝榻B的過(guò)程都大同小異，先通過(guò)微信把錢轉(zhuǎn)給小陳，小陳說(shuō)是用來(lái)還信用卡，之后又可以用信用卡透支，通過(guò)店里的刷卡機(jī)或者掃碼槍消費(fèi)掉，但是不拿貨，這樣一來(lái)，等于錢又還給了店里。此外小陳還答應(yīng)會(huì)另外花錢買店里的煙酒。

杭州拱墅區(qū)刀茅巷煙酒店老板娘 陳女士：“給他還進(jìn)去，他套不出來(lái)了，他刷不出來(lái)了，這信用卡我們也不知道（那不要讓他走啊）沒(méi)用啊，我們搞到夜里12點(diǎn)鐘，我給你打借條，他就是這樣說(shuō)?！?/p>

楊女士還當(dāng)場(chǎng)撥通了第三位老板娘張女士的微信視頻，這位張女士的煙酒店在杭州拱墅區(qū)鳳起路上。

杭州拱墅區(qū)鳳起路煙酒店老板娘 張女士：“我們寫(xiě)了借條的?！?/p>

杭州上城區(qū)近江北路煙酒店老板娘 楊女士：“她們寫(xiě)了借條（記者：連借條都沒(méi)有給你）他書(shū)面寫(xiě)在這里，我不承認(rèn)借他。”

楊女士說(shuō)，當(dāng)時(shí)對(duì)方給自己打印了一份借條，寫(xiě)明本人陳某通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬向楊女士借款十萬(wàn)元人民幣，本人承諾在2021年8月27號(hào)之前全部還清。記者注意到，楊女士這份借條都連手寫(xiě)簽名都沒(méi)有。

而刀茅巷煙酒店老板娘陳女士手中的借條，有小陳本人的手寫(xiě)簽名和手印，借條寫(xiě)明8月15號(hào)，小陳向張老板借款三萬(wàn)九千元，借款時(shí)間十天，月息1.5%。

陳女士說(shuō)，借條中的張老板就是自己的丈夫。微信視頻連線的這位張女士說(shuō)，自己被套的過(guò)程也差不多。

杭州拱墅區(qū)鳳起路煙酒店老板娘 張女士：“后來(lái)他說(shuō)卡叫我們刷， 就刷不出來(lái)呀（那刷不出來(lái) ，不要讓他走?。┪覀儓?bào)警了， 跟他去派出所了，沒(méi)用啊，守他一夜就沒(méi)用啊（哪個(gè)派出所）天水?！?/p>

杭州拱墅區(qū)刀茅巷煙酒店老板娘 陳女士：“大概有五家（都是什么店）都是煙酒店（都是賣煙酒的店）對(duì)呀（那后來(lái)你們?cè)趺粗?，都被同一個(gè)人騙了呢）我們不是香煙公司 ，都有一個(gè)群的嘛，同行的老板娘發(fā)到群里面，說(shuō)這個(gè)騙子，你們有沒(méi)有看到過(guò)。”

這三位老板娘都拍了小陳的身份證，小伙子看著眉清目秀，是1996年11月出生的，湖北人。目前三位老板娘都說(shuō)偶爾才能聯(lián)系上對(duì)方，記者用自己的手機(jī)打過(guò)去，對(duì)方一直不接。發(fā)短信過(guò)去，對(duì)方也沒(méi)回。

這三位老板娘認(rèn)為，如果小陳只是找其中一家套現(xiàn)，套現(xiàn)失敗后寫(xiě)下借條，倒也沒(méi)什么值得懷疑的。但是對(duì)方找了多家煙酒店，用同樣的套路去進(jìn)行所謂的“借錢”，她們認(rèn)為對(duì)方的做法涉嫌詐騙。警方對(duì)此怎么看呢？

2

店員熬夜陪同 男子卻像“沒(méi)事人”

派出所認(rèn)為達(dá)不到立案標(biāo)準(zhǔn) 建議走法律途徑

記者趕到杭州拱墅區(qū)鳳起路，找到了視頻采訪過(guò)的老板娘張女士的店，她說(shuō)當(dāng)時(shí)是店員小李的丈夫在看店。監(jiān)控錄像顯示，16號(hào)那天，小陳到店里后不久，店員小李的丈夫就把錢轉(zhuǎn)給了對(duì)方。

杭州拱墅區(qū)鳳起路煙酒店店員 小李：“就是把錢轉(zhuǎn)到他的支付寶，他說(shuō)還一下卡（信用卡）還什么卡我不知道，但是去派出所查出來(lái)的，他是轉(zhuǎn)到另外一個(gè)，叫其他人名字的卡上去的?！?/p>

店員小李說(shuō)，小陳收了錢，但套現(xiàn)失敗，當(dāng)時(shí)自己夫妻倆不放心，帶著小陳一起到了派出所，耗了一夜，自己用手機(jī)拍了這么一段視頻，錄下了老板娘跟小陳的對(duì)話。

店員小李提供的視頻：“你要么晚上再想想辦法吧，我老公，兒子跟著你，你到哪里去， 明天拿不到錢，不讓你一個(gè)人（我到哪里去弄錢） 反正你就差錢。”

杭州拱墅區(qū)鳳起路煙酒店店員 小李：“調(diào)解室里面，他睡在里面，我也跟著睡在里面，一直熬到第二天（睡在派出所的調(diào)解室里）對(duì)，他就不想辦法，什么辦法都不想， 就睡在那里，就像沒(méi)事人一樣的，他們說(shuō)，只要我一走，他們就有權(quán)利放他走，他們沒(méi)有辦法滯留他的（后來(lái)一直僵持到幾點(diǎn)鐘）后來(lái)是僵持到那天早上的，早上九點(diǎn)到十點(diǎn)左右?！?/p>

店員小李說(shuō)，熬了一夜，到17號(hào)早上，小陳寫(xiě)了借條，寫(xiě)明借款三萬(wàn)二，十天之內(nèi)，也就是這個(gè)月27號(hào)之前還清。寫(xiě)完借條后小陳就離開(kāi)了派出所，自己和丈夫一路跟著對(duì)方，還發(fā)生了肢體沖突。

杭州拱墅區(qū)鳳起路煙酒店店員 小李：“那邊打架了嘛， 又報(bào)警了，然后又回到這里了（那他來(lái)了嗎）他肯定也來(lái)了嘛，打架他也是當(dāng)事人嘛（那這次派出所受理了嗎）反正把他帶到那個(gè)房間里面， 說(shuō)了什么我們不知道，讓我們坐在這里的，接下來(lái)發(fā)生的事情，我們就不知道， 后來(lái)又繼續(xù)讓我們自己調(diào)解?！?/p>

店員小李當(dāng)時(shí)拍下了小陳在派出所的照片，之后把照片放在香煙批發(fā)群里，提醒大伙“這個(gè)是騙子大家小心。”之后杭州拱墅區(qū)刀茅巷煙酒店的老板夫妻倆都在群里看到了。

杭州拱墅區(qū)刀茅巷煙酒店 張老板：“她說(shuō)的和我一樣的，也是這個(gè)人，在派出所照片拍了發(fā)上來(lái)嘛，我就趕過(guò)去（那你有沒(méi)有把你的情況，反映給天水派出所）但是我沒(méi)有反映，那個(gè)人說(shuō)了，我16號(hào)晚上過(guò)來(lái)的，到現(xiàn)在還沒(méi)處理，所以那時(shí)候我去也沒(méi)用嘛，也是這個(gè)情況嘛?！?/p>

也就是說(shuō)，小陳15號(hào)到刀茅巷煙酒店，以套現(xiàn)為名借款三萬(wàn)九；16號(hào)到鳳起路煙酒店以同樣方式借款三萬(wàn)二；19號(hào)到近江北路又以同樣方式借款十萬(wàn)。其中，鳳起路煙酒店和刀茅巷煙酒店都屬于拱墅區(qū)，這兩家煙酒店的員工都和小陳一起到過(guò)天水派出所。

杭州拱墅區(qū)天水派出所 負(fù)責(zé)人：“（如果多家煙酒店，不同城區(qū)都是用這個(gè)套路的話，是不是可以并案處理）這個(gè)我首先問(wèn)過(guò)，不是案件，我怎么并案（不屬于詐騙是吧）嗯 他們問(wèn)了一下，溝通法制的，我們也是去跟專業(yè)的法制部門反饋的。”

天水派出所表示，他們請(qǐng)示過(guò)法制部門，認(rèn)為這幾家煙酒店反映的情況，不屬于詐騙，不予立案，建議煙酒店通過(guò)法律途徑解決。

記者采訪的三家煙酒店反映，小陳連續(xù)幾天，以同樣的手法到處去套現(xiàn)，每次都以套現(xiàn)失敗為由，變成了強(qiáng)行借款。他為何要這么做呢？在派出所，記者嘗試著再次撥打小陳的手機(jī)，結(jié)果還真的打通了。

3

小陳開(kāi)始陸續(xù)還錢

老板們希望借條不是“空頭支票”

小陳：“（你好，是陳某某嗎）哎，你好，哪位（你好，我是1818黃金眼的記者）哎，你講（他們有好幾家煙酒店的，老板娘反映你去刷卡套現(xiàn)，然后刷卡失敗了，就給他們寫(xiě)借條是吧）就是我有一張卡，里面有十六萬(wàn)清掉了，就是那張卡現(xiàn)在那個(gè)額度，好像停了一樣的，也沒(méi)恢復(fù)，但是卡也沒(méi)封，我這個(gè)錢如果刷不出來(lái)，我還是想辦法，該還的，我還掉，這個(gè)也跟他們講過(guò)的?！?/p>

小陳介紹，自己的目的很簡(jiǎn)單，就是通過(guò)刷卡套現(xiàn)，同時(shí)保持自己的信用卡透支額度。至于一共去了幾家煙酒店，借了多少錢，對(duì)方不肯透露。

小陳：“（你怎么會(huì)想到這個(gè)辦法，去找不同的煙酒店去刷卡呢）我沒(méi)有找辦法，因?yàn)樗麄冎耙彩亲鲞@種生意的，就是也是會(huì)幫客戶還還卡的，刷刷卡的這種（套現(xiàn)是吧）對(duì)，他們本身做這種生意的嘛。”

杭州拱墅區(qū)刀茅巷煙酒店 張老板：“（有個(gè)事情我求證一下，他說(shuō)你們這個(gè)店本身，以前他也來(lái)套過(guò)現(xiàn)的）沒(méi)有，根本不認(rèn)識(shí) （你們做這個(gè)套現(xiàn)服務(wù)嗎）沒(méi)有，不認(rèn)識(shí)的?！?/p>

“套現(xiàn)”是一種違法行為，按照銀聯(lián)的定義是：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是持卡人虛假刷卡消費(fèi)，但并沒(méi)有真正買東西，商家刷了單，獲得了返點(diǎn)，而持卡人拿走了現(xiàn)金。當(dāng)然目前的現(xiàn)金主要指的是轉(zhuǎn)賬，并非是現(xiàn)鈔。小陳表示，他已經(jīng)開(kāi)始在逐步還錢了。

杭州拱墅區(qū)刀茅巷煙酒店 張老板：“打1818嘛，他就怕了，他說(shuō)不要投訴他，他說(shuō)這個(gè)錢我會(huì)還你的（那還了你多少）昨天就是還了我四千塊錢（還剩多少）還剩三萬(wàn)五千塊， 他說(shuō)這個(gè)星期六給我還清?！?/p>

杭州拱墅區(qū)鳳起路煙酒店店員 小李：“后來(lái)還了我兩千，本來(lái)說(shuō)是五點(diǎn)還我的，后來(lái)是兩點(diǎn)鐘就轉(zhuǎn)給我了 （幾號(hào)）大概是21號(hào)那天 （那現(xiàn)在還欠多少）現(xiàn)在還欠三萬(wàn)?！?/p>

這三家煙酒店中，杭州近江北路煙酒店老板娘楊女士，被小陳借走的錢最多，達(dá)到了十萬(wàn)。

小陳：“（她說(shuō)十萬(wàn)塊錢，你沒(méi)還她呀）我知道呀，我跟她說(shuō)，她說(shuō)讓我分期還給她，我說(shuō)好，今天下午我把條子寫(xiě)給她，怎么分期還，跟她說(shuō)清楚，這個(gè)要她同意的嘛，不同意我怎么還。”

記者聯(lián)系了老板娘楊女士，對(duì)方表示目前也只能如此了，手里有張借條，至少以后還有個(gè)證據(jù)。不過(guò)大伙目前的擔(dān)心是，借條上，小陳幾乎都是承諾在這個(gè)月27號(hào)前把錢還清，只剩下短短幾天工夫了，到時(shí)候會(huì)不會(huì)變成空頭支票？

杭州拱墅區(qū)鳳起路煙酒店店員 小李：“他恐嚇我說(shuō)，你發(fā)我照片，說(shuō)我侵犯他的肖像權(quán) ，我說(shuō)我在派出所拍的，我有什么好侵犯你肖像權(quán)的，他說(shuō)還要找律師來(lái)告我?！?/p>

小陳：“又不是我刀架在脖子上 ，我讓他們跟我搞的（那他們擔(dān)心這個(gè)錢要不回來(lái)咯）我肯定要給他們的，我不給他們的話， 我是‘黑戶’的問(wèn)題，法院要判決我的問(wèn)題，我自己心里很清楚的（那你人現(xiàn)在在哪里）我人在哪里，跟這個(gè)事情有什么關(guān)系，我還要跟你見(jiàn)面不成 （我們現(xiàn)在在天水派出所，你要不要來(lái)）我現(xiàn)在在那個(gè)，我現(xiàn)在來(lái)不了?！?/p>

幾家煙酒店希望小陳能兌現(xiàn)承諾，還清各自的錢。記者也再次提醒大家，不要再參與所謂的套現(xiàn)。

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